Betriebshaftpflichtversicherung Vergleich 2026 | Essentiell für KMU

Existenzsicherung: Warum KMU eine Betriebshaftpflicht brauchen

Ein kleiner Fehler im Geschäftsalltag kann zu massiven Schadenersatzforderungen führen – sei es, weil ein Mitarbeiter im Kundenbüro einen Sachschaden verursacht, oder ein fehlerhaftes Produkt einen Personenschaden nach sich zieht. Die Betriebshaftpflichtversicherung prüft die Forderungen, wehrt ungerechtfertigte Ansprüche ab und bezahlt berechtigte Schäden. Sie ist der wichtigste Schutzschild für jedes Unternehmen.

Drei Arten von Schäden, die versichert sein müssen

Die Betriebshaftpflicht deckt in der Regel drei Hauptkategorien von Schäden ab:

1. Personenschäden

Schäden, die körperliche Verletzungen oder den Tod Dritter verursachen (z.B. ein Kunde rutscht in Ihrem Laden aus). Diese Forderungen sind oft die teuersten und können die Existenz eines Unternehmens bedrohen.

2. Sachschäden

Schäden an Eigentum Dritter (z.B. Sie beschädigen die Maschinen eines Kunden bei Montagearbeiten). Die Kosten für Reparatur oder Ersatz werden übernommen.

3. Vermögensschäden (echt und unecht)

Unechte Vermögensschäden entstehen als Folge eines Personen- oder Sachschadens (z.B. der Verdienstausfall eines Kunden wegen seiner Verletzung). Für reine Vermögensschäden (z.B. Beratungsfehler) ist oft eine separate Berufshaftpflicht nötig.

Wichtige Vergleichskriterien für KMU

• Deckungssumme: Für KMU sollte die Deckung mindestens 5 bis 10 Millionen CHF betragen.
• Selbstbehalt: Ein höherer Selbstbehalt kann die Prämie senken, ist aber im Schadenfall fällig.
• Branchenrisiko: Die Prämie wird stark von Ihrer Branche und dem damit verbundenen Risiko beeinflusst (z.B. Bau vs. Bürojob).
• Berufshaftpflicht (Ergänzung): Für Berater, Anwälte, Architekten und andere Dienstleister ist die Berufshaftpflicht für reine Vermögensschäden oft eine notwendige Ergänzung.